Еще с прошлого года в Казахстане ужесточили правила выдачи кредитов молодёжи.
Согласно нововведениям займ можно получить только при наличии подтверждённого, стабильного дохода. При этом безработным студентам доступ к кредитам ограничен.
Власти пошли на такие меры из-за значительного роста проблемной задолженности среди молодых казахстанцев. Чаще всего они берут кредиты, не учитывая свою реальную платёжеспособность. Теперь банки и МФО будут тщательнее проверять их доходы. Такие меры должны снизить риски и защитить молодых заёмщиков от долговой ямы.
На сегодняшний день взять микрокредит проще простого. Удостоверение личности, несколько кликов и деньги уже на карте. У многих казахстанцев кредитная история начинается рано — с первых студенческих лет или сразу после трудоустройства.
Однако, одни берут займы на технику, другие — на аренду жилья, а третьи — просто чтобы дотянуть до зарплаты. При этом жители города отмечают, что на сегодняшний день кредит берет каждый третий — это уже обыденность.
Отметим, при этом, лишь малая часть людей может здраво рассчитывать свои возможности. Большинство из них не в силах оплачивать кредит, в следствии чего оказываются в долговой ловушке.
Так случилось с одним из жителей страны. Он оформил займ на 9 миллионов тенге, исправно платил, но затем столкнулся с финансовыми трудностями. Просрочки привели к штрафам и начислению пени. В итоге суд постановил выплатить уже 25 миллионов тенге. Чтобы защититься от финансовых рисков необходимо знать не только свои возможности, но и права.
Венера Нургаликызы, юрист: «В первую очередь, когда человек берет кредит, важно обращать внимание на договор. То есть, на какие условия он соглашается, какая у него процентная ставка и какой срок выплаты. При этом, я считаю, что банки должны выдавать кредит молодежи только в том случае, если у них есть стабильный заработок. Однако, по закону, банки и любые другие организации не могут запретить человеку взять кредит, к тому же, если потребитель не может оплатить кредит, банковские организации не имеют права возлагать этот кредит на дополнительных родственных лиц».
Ограничения на выдачу кредитов молодёжи – это попытка снизить уровень проблемной задолженности. Однако, статистика показывает, что общий кредитный портфель микрофинансовых организаций продолжает расти.
В ноябре 2024 года он превысил 1,5 трлн тенге, увеличившись за месяц на 2,5%, а с начала года – почти на 22%. При этом, объём просроченных кредитов за месяц сократился на 7,4%, но с начала года вырос сразу на 31%, достигнув 287,3 млрд тенге.
Молодые заёмщики продолжают брать кредиты, не оценивая свои реальные финансовые возможности. Финансит Бекнур Кисиков отмечает, что кредитов всегда можно избежать, найдя альтернативу.
Бекнур Кисиков, экономист: «Для начала, вам необходимо обязательно рассчитать свой кредитный рейтинг. Не обязательно идти в банк. Вы можете его рассчитать через Интернет, ИИ или прочие онлайн-ресурсы. Перед тем как взять кредит, важно понять, действительно он вам нужен или нет. Действительно ли вам нужна та вещь, которую вы не можете себе позволить. Существует масса альтернативы, чтобы не брать именно кредит. Вы можете взять N-ую сумму в долг либо же выбить гранты на бизнес. Кредиты — это крайняя вещь, запомните, к кредиту мы обращаемся в том случае, если вы исчерпали все меры».
Сегодня кредиты становятся привычным инструментом даже для тех, кто ещё не имеет стабильного дохода. Власти уже задумываются о том, как сократить объём заимствований, особенно среди молодёжи. По словам экспертов, рост задолженностей со стороны молодежи по прежнему растет.
Сейчас правительственные мужи активно рассматривают меры по ужесточению условий выдачи займов, с целью снизить число должников. Но пока этого не произошло, каждому стоит задуматься: а нужен ли мне кредит?
