Миллионы людей во всем мире предпочитают жить взаймы. Словосочетание «кредитование населения» настойчиво мелькает в проспектах банков, газетах и журналах. Что, собственно, такое кредит – это деньги в долг. Используя кредитные ресурсы, можно существенно повысить свой уровень жизни. Причем прямо сейчас, как говорится, «не отходя от кассы». Что, впрочем, многие и делают. И у каждого есть своя на то причина.
ГЛАЗА ГОРЯТ – В ГОЛОВЕ ТУМАН
В жизни всякое случается. Вот типичная история. Евгений, еще молодой мужчина, твердо стоящий на ногах, имеет небольшое свое дело, красавицу жену и двоих детей. Ничего не предвещает беды. А она, между тем, уже незаметно подкралась, как снежный ком навалилась и подмяла под себя все. У мужчины начинаются проблемы с работой. Но беда, как говорится, одна не приходит: из-за детской неосторожности сгорел дом. Все! Это конец! Что делать? В голове туман, полный вакуум. Кто-то из знакомых ему советует обратиться в банк. Находясь еще в полной прострации, Евгений идет. А там слышит: «Да, мы вам поможем и дадим необходимую сумму». Выдох облегчения, глаза загораются: «Вот она, та самая соломинка!» Именно на этом месте хотелось бы сказать: «Стоп!» и остановить кадр – пока еще договор не подписан и вожделенная сумма не лежит в кармане.
ЧИТАЙТЕ ВНИМАТЕЛЬНО ДОГОВОР
Судья Южно-Казахстанского областного суда Жанна Викторовна Ким уже не первый год занимается рассмотрением дел по банковскому кредитованию. В зале суда видела немало слез и убитых горем людей, не сумевших погасить кредиты. И вынося приговор в пользу банка, чего только судьи не наслушаются в свой адрес.
– Жанна Викторовна, на ваш взгляд, почему именно к судьям столько претензий?
– Потому что мы судим, мы выносим приговор. Люди рассматривают кредит как один из путей решения своих материальных проблем. Идут в банк, берут деньги. Радуются. Мне это напоминает сказку «Золушка». Помните, где ровно в двенадцать часов все исчезло. А зачастую так и происходит. Кто виноват? К нам люди обращаются уже как к последней инстанции и конечно ждут, что правосудие будет на их стороне. Я по-человечески жалею и понимаю их. Но закон есть закон. С юридической стороны правы, как правило, банки. Услышав решение судей не в свою пользу, естественно, человек злится. И на кого направляет весь поток своего гнева? На того, кто принял неприятное для него решение.
– Почему сегодня в суде рассматривается столько заявлений по банковскому кредитованию?
– Из-за финансовой неграмотности населения. Представьте, например, человек приехал из аула. В банке слышит такие незнакомые для него, как из области фантастики, слова: сальдо, форс-мажор, аннуитет и т.д. Конечно, он ничего в этом не понимает. Он пришел сюда с одной целью – взять деньги. И он их берет. Это уже потом в суде начинает доказывать и говорить о том, что не смог прочитать договор потому, что он написан мелким шрифтом и что он не понял или его не поняли и т.п. Но это уже не имеет значения. Его подпись стоит в документе. Опять же хочу вернуться к сказке о Золушке. Помните, там фея все дала героине, но до определенного времени. Так и с банковскими кредитами.
– Возникает вопрос: что делать и к кому обращаться за консультацией, если сам разобраться не можешь?
– Внимательно выслушать предложения банка и выбрать ту форму кредитования, которая выгодна вам. Каждый, кто хоть раз оформлял кредит, знает, что есть две схемы его погашения: обычная (дифференцированная) и аннуитетная. В первом случае равномерно гасится основная часть кредита и выплачиваются проценты на остаток кредита. То есть в начальный период выплаты по кредиту максимальны, но затем они уменьшаются – по мере снижения сумм, направляемых на уплату процентов по кредиту. Во втором – аннуитетный платеж остается неизменным в течение всего срока действия кредитного договора. Это значит, что каждый месяц вы будете платить займ равными долями, которые состоят из начисленных процентов за кредит и части, списывающейся в счет основного долга. Довольно часто заемщики отдают предпочтение именно аннуитетной схеме – ведь в этом случае ежемесячный платеж по кредиту получается на начальном этапе меньше, чем при обычном кредитовании. К тому же к плюсам аннуитета можно отнести то, что некоторые банки даже предлагают клиентам отсрочить выплаты по кредиту на несколько месяцев. Но здесь есть свои тонкости, в которых, к сожалению, не все разбираются.
Поэтому, прежде чем немедленно в банке подписывать договор займа, обсудите его с близкими. Внимательно прочитайте каждый пункт договора. Потом сядьте вместе за столом, попейте чайку, а заодно и взвесьте все «за» и «против». И только тогда принимайте решение. Если возникли сомнения, не пожалейте денег и получите консультацию у юриста, чтобы потом не потерять гораздо больше. И еще, подходите трезво к решениям, соизмеряя свои возможности со своими желаниями.
– Жанна Викторовна, спасибо вам за интересную беседу и советы.
Татьяна БУРДЕЛЬ
