На сегодняшний день ситуация в банковском секторе оставляет желать лучшего. Высокие процентные ставки по кредитам приносят прибыль лишь банкам, и толкают вверх все цены – на еду, жилье, услуги и так далее. Предприниматели, желая реализовать бизнес-проект, становятся в тупик. Своих денег не хватает, приходится идти в банк. А это значит, что при прочих равных условиях их цены будут на 20 процентов выше, чем у конкурентов, не берущих займы, именно под такую реальную ставку банк готов дать им кредит.
На состоявшемся сегодня в Мажилисе пленарном заседании с депутатским запросом к Премьер-министру РК Масимову К.К. и Председателю Национального банка Республики Казахстан Марченко Г.А. обратился депутат Ирак Елекеев.
«Поводом для депутатского запроса послужили многочисленные обращения граждан при посещении республиканским штабом регионов Казахстана в качестве доверенного лица кандидата в президенты Нурсултана Абишевича Назарбаева, а также митинги, проводимые дольщиками, публикации в СМИ на ситуацию с процентными ставками по кредитам, выдаваемым банками физическим и юридическим лицам нашего государства.
На сегодняшний день ситуация в банковском секторе оставляет желать лучшего. Высокие процентные ставки по кредитам приносят прибыль лишь банкам, и толкают вверх все цены – на еду, жилье, услуги и так далее. Предприниматели, желая реализовать бизнес-проект, становятся в тупик. Своих денег не хватает, приходится идти в банк. А это значит, что при прочих равных условиях их цены будут на 20 процентов выше, чем у конкурентов, не берущих займы, именно под такую реальную ставку банк готов дать им кредит.
С этой проблемой в нашей стране сталкивается любой бизнес. Ставки по кредитам коммерческих банков настолько высоки, что лишают смысла почти любой коммерческий проект, со сроком окупаемости более двух-трех лет. Дошло до того, что для модернизации экономики государство вынуждено создавать параллельную систему финансирования – фонды, банки развития.
Зачем все это нужно, если в стране уже имеется 37 коммерческих банков? Как они участвуют в модернизации страны, если лишь 10–15 процентов их кредитов вложено в промышленность? Какая экономика Казахстана нужна банкирам, чтобы вернуть десятки миллиардов долларов своих долгов?
Рассчитывать на процентную ставку в 9-12 процентов приходиться только в том случае, если предприниматель берет заем в банке на сумму, превышающую 3 миллиона долларов США. А как быть нашему малому и среднему бизнесу?
Считаю, что процентные ставки прямо влияют на рост цен, все эти проценты добавлены к цене товара, не будет же торговец работать себе в убыток! Высокие процентные ставки по кредитам коммерческих банков – одна из главных причин быстрого роста потребительских цен в Казахстане.
Аналогичная ситуация складывается и на ипотечном рынке кредитования. По сравнению с Европой в Казахстане ставки по ипотечным кредитам просто грабительские.
Стратегическая цель среднего европейца – купить до пенсии две квартиры, чтобы в одной жить, а другую сдавать в аренду и спокойно встретить старость. В Европе средние ставки по ипотеке 4–5 процентов годовых при том, что цены на жилье с учетом качества ниже, чем в Алматы и Астане, а зарплата в Старом Свете гораздо выше. В Казахстане в общем средневзвешенная ставка по кредитам, выданным гражданам на строительство и приобретение жилья, равняется 12,2 процента. По неофициальным данным, с учетом дополнительных платежей она достигает 16–17 процентов. То есть по сравнению с Европой мы платим по ипотечным кредитам в 4–5 раза больше. Процентные ставки в большинстве стран Европейского союза разнятся незначительно и начинаются от 3,5 процента годовых. Например, испанцы берут ипотечные кредиты по 4,25–4,5 процента годовых. На греческой части Кипра ставки примерно 7 процентов в кипрских фунтах и 5 процентов в евро. В дорогой Великобритании ипотеку можно взять от 5,7 до 6,9 процента в фунтах стерлингах, в Болгарии 8–9 процентов в долларах, в Эмиратах – 6–7 процентов.
Безусловно, в каждой стране есть свои дополнительные условия. Величина ставки по кредиту часто зависит от назначения покупки: покупка для сдачи в аренду, покупка первой в жизни недвижимости, от кредитной истории, от выплат (выплата суммы кредита и процентов по кредиту, выплата только процентов по кредиту), суммы кредита и его сроков и так далее. Тем не менее, разница между ставками в Казахстане и Европе, как говорится, налицо.
Сегодня ипотеку можно взять и на 25 лет под 12–13 процентов годовых, но за счет дополнительных выплат на деле она достигает 16–17 процентов. Дополнительные выплаты включают в себя различные виды страхования. Это страхование от притязаний третьих лиц, от несчастных случаев, страхование самой недвижимости. Кроме того, надо платить комиссию за снятие наличных с расчетного счета примерно 1–1,1 процента от суммы кредита, комиссию за организацию кредита. Некоторые банки берут оплату и за ведение счета клиента. Итого получается, что за кредит в размере 50 тысяч долларов клиент дополнительно заплатит до двух тысяч долларов и ежемесячно чуть более полутора тысячи долларов за проценты и погашение основного долга. К тому же такие виды страхования, как страхование от притязаний третьих лиц, недвижимости и несчастных случаев, относятся к ежегодному страхованию, и клиент должен их оплачивать раз в год. В итоге ипотечный кредит обходится в 16–17 процентов годовых. Получается, что клиент за 10 лет должен отдать сумму примерно в два раза больше, чем брал. Кроме того банки, выдавая кредит, ставят в основное условие первичное погашение клиентом процентов по кредиту, а потом сумму основного долга, считаю, что такое соотношение несправедливо по отношению к заемщикам.
Необходимо изучить опыт зарубежных стран в кредитовании. Подход банков должен быть дифференцирован в зависимости от клиента и его нужд. Ведь прибыль банки могут получать и не только за счет огромных процентных ставок, но и за счет количества выдаваемых кредитов по более низким процентным ставкам.
Необходимо напомнить банкам, что когда им было тяжело, государство за счет бюджета помогло им, не дав дойти до дефолта, теперь и банки обязаны помочь государству в лице граждан в финансировании по более низким процентным ставкам. Со снижением процентных ставок по кредитам банки в любом случае не останутся без маржи, ведь деньги они заимствуют за рубежом под 2-3 процента. Более того считаю, что снижение процентных ставок решит и вопрос с проблемными кредитами, ведь люди не платят, потому что проценты просто кабальные для них. Также это снизит напряжение, которое сложилось с участниками долевого строительства.
Считаю, что пришло время узнать, кто на самом деле является владельцами банков в Казахстане. Пусть народ знает, кто и каким образом богатеет на спинах простых граждан. Национальному банку необходимо императивным методом заставить банки снизить процентную ставку, либо заставить владельцев банков материально помогать социально уязвимым слоям населения Республики Казахстан. Полностью поддерживаю идею Нурсултана Абишевича Назарбаева о необходимости инвестирования денег Казахстана, размещенных в зарубежных странах, под 1-2 процента в экономику Казахстана. Зачем привлекать деньги зарубежных банков, чтобы они получали прибыль, когда у нас своих денег достаточно. Наши деньги должны работать на экономику Казахстана и только. Это же можно сказать и про деньги пенсионных фондов, о судьбе которых мы также мало что знаем.
Уважаемый Карим Кажимканович, прошу Вас поручить курирующему министру выступить с разъяснением вышеизложенной проблемы в Мажилисе Парламента Республики Казахстан совместно с председателем Национального банка Республики Казахстан.
Уважаемый Григорий Александрович, обращаясь к Вам, как одному из ведущих финансистов страны, ответить на поставленные вопросы в рамках выступления Главы государства на расширенном заседании Правительства 17 апреля 2011 года, в части необходимости инвестирования денег Казахстана, размещенных в зарубежных странах, под 1-2 процента в экономику Казахстана, а также разъяснить нам, депутатам, какие мероприятия планируется провести с решением вышеизложенных вопросов с парламентской трибуны Мажилиса Парламента Республики Казахстан».
Жигер Байтелесов, Сауле Бапакова
Фото Жаслана Куспанова
Распространено Пресс-службой Аппарата Мажилиса Парламента РК.
