В нашу повседневную жизнь уже давно и прочно вошли кредиты. Практически у каждого есть кредит в банке. На лечение и отпуск, на машину и ремонт, на бытовую технику и квартиру — в общем, если срочно нужны деньги, а копить и быстро найти не получатся, то мы отправляемся в банк. Однако если у вас плохая кредитная история, то, скорее всего, оформить займ не получится. И что делать? Естественно, улучшать кредитную историю. Кто и как поможет это сделать, нам рассказали специалисты Южно-Казахстанского филиала НБРК.
Что такое кредитное бюро?
Кредитное бюро – организация, основным видом деятельности которой является формирование кредитных историй и предоставление кредитных отчетов.
Деятельность кредитного бюро является лицензируемой.
Кто и на каких основаниях может предоставлять информацию о Вас в кредитное бюро?
Согласно Закону Республики Казахстан «О кредитных бюро и формировании кредитных историй» предоставлять информацию о Вас в кредитное бюро (далее – Поставщик) могут:
1) банки и организации, осуществляющие отдельные виды банковских операций, микрофинансовые организации;
2) индивидуальные предприниматели или юридические лица, которые реализуют товары и услуги в кредит либо предоставляют отсрочки платежей. К ним относятся компании, предоставляющие коммуникационные, коммунальные услуги, услуги спутникового и кабельного телевидения и другие;
3) государственные органы, осуществляющие регистрацию прав на недвижимое имущество;
4) иные лица на основании договоров о предоставлении информации. При этом Поставщики информации, указанные в пунктах 1), 2) и 4), обязаны получить ваше письменное согласие на предоставление сведений о Вас в кредитное бюро.
На предоставление сведений о Вас лицам, имеющим право на получение информации из кредитного бюро в соответствии с законодательством Республики Казахстан, в том числе и негативной информации, в государственное кредитное бюро, ваше согласие не требуется.
Кто и на каких основаниях вправе получать о Вас информацию из кредитного бюро?
Согласно Закону Республики Казахстан «О кредитных бюро и формировании кредитных историй» получать о Вас информацию из кредитного бюро вправе:
1) банки и организации, осуществляющие отдельные виды банковских операций, микрофинансовые организации;
2) индивидуальные предприниматели или юридические лица, которые реализуют товары и услуги в кредит либо предоставляют отсрочки платежей. К ним относятся компании, предоставляющие коммуникационные, коммунальные услуги, услуги спутникового и кабельного телевидения и другие;
3) иные лица на основании договоров о предоставлении информации;
4) субъект кредитной истории, то есть Вы сами;
4-1) лицо, в пользу которого выдана банковская гарантия или поручительство;
4-2) представитель держателей облигаций в отношении кредитного отчета эмитента облигаций, с которым заключен договор о представлении интересов держателей облигаций;
5) Национальный Банк РК.
Получатели информации, указанные в пунктах 1), 2), 3) и 4-2), обязаны получить ваше письменное согласие на получение кредитного отчета о Вас из кредитного бюро. Следует также отметить, что в случае получения Вами информации из кредитного бюро Вы вправе получать кредитный отчет только на себя.
Как получить кредитный отчет?
Получить персональный кредитный отчет можно в офисе кредитного бюро, обязательно предъявив оригинал документа, удостоверяющего личность. Также необходимо предоставить заявление на получение персонального кредитного отчета, оригиналы и копии соответствующих документов (см. перечень документов на портале Первого кредитного бюро).
Заявление на получение персонального кредитного отчета, отправленное по факсу или по электронной почте, равно как и иные документы, отправленные указанным способом, не принимаются.
Сколько раз можно получить кредитный отчет?
В соответствии с Законом Республики Казахстан «О кредитных бюро и формировании кредитных историй» Вы вправе получить один раз в течение календарного года кредитный отчет о себе бесплатно. При повторном обращении за получением персонального кредитного отчета в течение одного календарного года взимается плата.
Как улучшить свою кредитную историю?
Ваша кредитная история помимо размеров ваших доходов является одним из важных инструментов, которые кредитор использует для оценки вашей заявки на финансирование. Естественно, важно поддерживать хорошую кредитную историю так, чтобы при обращении в банк/кредитную организацию для получения кредита ваша заявка была одобрена кредиторами. Положительная кредитная история может поддерживаться следующими простыми правилами.
Правило 1: Всегда оплачивайте кредиты вовремя. Если Вы оплачиваете кредит через третью организацию, то желательно вносить платеж не в последний день по графику платежей, а заранее, хотя бы на 3-4 дня, чтобы ваш платеж своевременно поступил в банк/кредитную организацию. Если работодатели ежемесячно задерживают выплату вашей заработной платы, попробуйте обратиться в банк/кредитную организацию с просьбой пересмотреть график платежей для погашения их без просроченных платежей.
Правило 2: Если Вы являетесь по договору созаемщиком, залогодателем, гарантом, т.е. имеете какое-либо отношение к договору, следует контролировать платежную дисциплину основного заемщика в связи с тем, что данный договор будет отражаться и в вашей кредитной истории, т.к. Вы в равной мере несете ответственность за пропущенные платежи заемщика. Это очень важно, потому что небрежность основного заемщика может негативно повлиять на вашу кредитную историю.
Правило 3: Проверяйте свою кредитную историю, т.к. только Вы можете определить достоверность переданных банком/кредитной организацией данных в кредитное бюро, и при подаче заявки на получение кредита Вы будете уверены, что ваш потенциальный кредитор получит достоверные данные.
Несмотря на эти общие правила важно иметь в виду, что кредитор самостоятельно оценивает состояние вашей кредитной истории и определяет по своим внутренним правилам, является ли для него ваша кредитная история положительной или отрицательной.
Как Вы можете защитить себя от мошенников при оформлении кредита?
Самый простой способ узнать, оформлен ли договор займа на Вас мошенническим путем – это регулярно проверять свою кредитную историю. Вы можете получить в кредитном бюро свой персональный кредитный отчет 1 раз в год бесплатно, но в случае утери или кражи ваших документов (таких как: удостоверение личности, паспорт и т.д.), необходимо проверять кредитную историю чаще – минимум 2-3 раза в год и при необходимости принять меры для внесения исправлений в системе кредитного бюро путем подачи заявления в правоохранительные органы. В случае, если Вы обнаружите неизвестные запросы на вашу кредитную историю и уверены, что не подавали заявку на получение кредита в указанный банк/кредитную организацию, то Вам необходимо незамедлительно обратиться в эти банк/кредитную организацию с соответствующим заявлением.
