Беспроигрышная тактика успешного инвестора.
Каждый человек рано или поздно задумывается о том, куда вложить свои
накопления, чтобы они работали и приносили стабильный доход. Хотя
вариантов для инвестирования свободного капитала сейчас предостаточно, не
все из них на деле эффективны и прибыльны.
Например, доходность по банковским вкладам – самому популярному у казахстанцев способу «заработка» – ненамного превышает уровень инфляции. В зависимости от
срока и вида депозита (срочный, несрочный, сберегательный – ред.) ставки
вознаграждения в отечественных банках варьируются в пределах 9,5-13,5%
годовых в тенге и 0,1-2% – в иностранной валюте.
Очевидно, что, вкладывая деньги в такой инвестиционный инструмент,
удастся лишь компенсировать инфляционные потери и сохранить сбережения,
но никак не извлечь прибыль. Не случайно американский экономист Роберт
Аллен когда-то сказал: «Сколько миллионеров вы знаете, которые построили
свое состояние на процентах с депозита? Вот и я о том же».
Можно вложить деньги в деньги. Точнее – в валюту. Казахстанцы
отдают предпочтение долларам и евро, надеясь выйти в плюс за счет курсовой
разницы. Но и этот способ инвестирования имеет свои минусы. Основной из
них – нестабильность курса. Даже финансисты не дают долгосрочных
прогнозов, как поведет себя валюта в той или иной ситуации. К тому же тенге
периодически укрепляется, хоть прочность позиций и оставляет сомнения.
Еще один классический вид инвестиций – покупка недвижимости. Она
защищает деньги инвесторов от обесценивания и дает неплохой доход с
аренды. Однако у этого финансового инструмента есть ряд недостатков.
Во-первых, высокий порог входа. Средняя стоимость жилья в Казахстане составляет 200 тысяч тенге за квадратный метр. В мегаполисах цены еще выше. Не всем инвесторам по карману столь крупные приобретения.
Во-вторых, недвижимость – низколиквидный актив. Ее не получится
быстро продать без существенной потери рыночной стоимости. К тому же при
продаже квартиры или дома, которым вы владели меньше года, доход от
прироста стоимости будет облагаться индивидуальным подоходным налогом
в размере 10%.
К слову, на 300 тыс. тенге сегодня можно купить 15 граммов аффинированного золота 999,9 пробы. Золотые слитки весом 5, 10, 20, 50 и 100 граммов продают некоторые банки второго уровня и обменные пункты.
Стоимость колеблется в районе 19-20 тыс. тенге за грамм. Вкладывать деньги в такой инвестиционный инструмент лучше на ближайшие 5-7 лет. Заработать
на золоте быстро и много не получится. Да и слитки выкупаются со спредом
не менее 5% к рыночной цене. Прагматичные же инвесторы в основном
приобретают акции золотодобывающих компаний и получают прибыль как с
прироста стоимости ценных бумаг на бирже, так и в виде дивидендов.
Кстати, казахстанские компании платят очень хорошее вознаграждение
владельцам своих акций.
В частности, АО «Национальная атомная компания «Казатомпром» за 2018 год начислило акционерам дивиденды в размере 308,4 тенге на ценную бумагу. Соответственно, те инвесторы, которые купили 100 акций уранового гиганта во время IPO, только на дивидендах заработали свыше 30 тыс. тенге. Стоит отметить, что с момента размещения акции НАК «Казатомпром» демонстрируют уверенный рост. Если в ноябре 2018 года они торговались на уровне 4 344 тенге за бумагу, то сейчас – по 5 598 тенге. Менее чем за год они выросли в цене почти на 28%.
Как вариант, можно инвестировать деньги в индексные фонды. Это своеобразная «корзина с акциями», которая торгуется на фондовом рынке как одна ценная бумага. Так, в ETF KASE входят 7 высоколиквидных компаний Казахстана, в РТС – 50 крупнейших эмитентов России, а в NASDAQ – 100 высокотехнологичных компаний США. Инвестировать в биржевые фонды гораздо дешевле, чем покупать ценные бумаги конкретных компаний по отдельности. При этом риски сводятся к минимуму: если акции одной компании сильно упадут в цене, то доходность по остальным скорректирует стоимость портфеля и не даст ему «просесть».
Вкладывать деньги на фондовом рынке можно в облигации или в так называемые бонды. Это аналог долговой расписки, которая подтверждает обещание компании, выпустившей такие ценные бумаги, вернуть инвестору к определенному сроку всю сумму долга плюс фиксированный процент. К примеру, ставка вознаграждения по индексированным бондам АО «Фридом Финанс» составляет 6% годовых в долларах США. Это в 4 раза выше процентов по депозитам в инвалюте, предлагаемым в отечественных банках.
Срок обращения бондов – 3 года. Все это время инвестор защищен не только
от инфляционных рисков, но и возможного ослабления курса тенге.
Фондовый рынок – это, пожалуй, самый выгодный инструмент для свободной наличности. При грамотном управлении ценные бумаги, будь то акции, облигации, опционы, фьючерсы или фонды, могут приносить солидную прибыль на протяжении многих лет. Главное – действовать с умом и контролировать риски.
Правда, умело инвестировать на бирже могут не многие. Это целое искусство, которому можно и нужно учиться. А потому первые «свободные» средства желательно вкладывать не в банк, не в золото и даже не в рынок ценных бумаг, а в себя. Так рекомендует сделать один из богатейших людей планеты Уоррен Баффетт. По его мнению, это то, чем должны заниматься все. В таком случае каждый из нас чуточку инвестор. Более того, инвестиции в себя обязательно принесут максимальную
отдачу в будущем. Ведь по большому счету именно знания и опыт позволяют не только зарабатывать деньги, но и приумножать их.
(Лицензия №3.2.238/15 выдана 2.10.2018г. Национальным банком Республики Казахстан)
