Обзор новой программы льготного ипотечного кредитования под всего 2% годовых для казахстанских семей с низкими доходами представил ranking.kz.
По итогам I квартала текущего года 60% казахстанцев получают доходы на душу населения менее 53 тысяч тенге. Среднемесячный доход таких граждан варьируется от 22,2 тыс. до 49,7 тыс. тг.
На эти 60% жителей приходится лишь менее 39% общего объёма доходов в стране, в то время как 10% казахстанцев с наибольшими доходами получают сразу 24,1% от всех доходов граждан РК.
Именно на казахстанцев с невысоким уровнем дохода рассчитана новая программа от Жилстройсбербанка: кредитование многодетных, неполных семей и семей, воспитывающих детей с ограниченными возможностями, по ставке 2% годовых. На обеспечение жильём семей с низким доходом в этом году государство выделяет 50 миллиардов тенге.
Программа крайне актуальна, а для многих — жизненно необходима. Напомним, к примеру, что доходы населения, использованные на потребление, по итогам прошлого года составляли всего 53,2 тыс. тг. В 9 регионах страны показатель был ниже среднеказахстанского уровня и ниже 50 тыс. тг, в 2 областях — ниже 40 тыс. тг, причём речь идёт о густонаселённых южных регионах. Уточним: доходы, использованные на потребление, не включают капиталовложения в производственную деятельность и накопление.
Более того, медианные доходы населения ещё ниже: всего 43,4 тыс. тг по итогам 2018-го. Здесь показатель не превысил 50 тыс. тг сразу в 12 регионах, 40 тыс. тг — в 5 регионах. Напомним, медианный уровень дохода — важный показатель, отличие которого от среднемесячного заключается в том, что он характеризует действительный доход среднего человека, а не средний доход абстрактного человека.
Первоочередная задача банка — помочь многодетным, неполным семьям и семьям, воспитывающим детей с особенными потребностями, переехать из времянок и прочих порой неблагополучных и небезопасных арендованных помещений в собственное жилище. Поэтому в программу включены и первичное, и вторичное жильё, и индивидуальные жилые дома, в том числе в пригородах.
В новой программе был установлен максимальный доход на одного члена семьи — 42,5 тыс. тенге, что равняется минимальной заработной плате 2019 года. Используется накопительный механизм, но накопительного периода в нём нет. Механизм отличается от классической ипотеки тем, что в займах ЖССБ есть два этапа. Первый этап — предварительный заём, во время которого происходит процесс накопления: часть платежа идёт на погашение займа, а часть продолжает накапливаться на депозите. На втором этапе, когда на счёте накапливается 50% от стоимости квартиры, сумма платежа по кредиту заметно снижается, а накопления идут в счёт погашения долга. Такая особенность системы сбережений банка позволяет избежать «ипотечной усталости».
Показатели банка подтверждают высокую востребованность продуктов ЖССБ у населения. Так, по итогам мая банк лидирует среди крупнейших кредиторов РК по росту ссудного портфеля как за месяц (+4% против всего +0,8% в целом по сектору), так и за год (сразу +49,2%, при общем сокращении совокупного объёма займов на 1%). При этом у банка самый «чистый» и качественный портфель по всему банковскому сектору: доля просроченных свыше 90 дней займов в портфеле ЖССБ составляет всего 0,2%, при 9,7% в среднем по рынку и 10,3% — в среднем по ТОП-10 банков-кредиторов (что выше допустимого регулятором уровня в 10%).
Система жилстройсбережений и льготного кредитования Жилстройсбербанка не только является единственным шансом для наиболее уязвимых казахстанцев с наименьшими доходами приобрести собственное жильё, но и в целом повышает уровень финансовой грамотности и ответственности населения.
У банка большой опыт работы с гражданами с невысокими доходами. Так, к лету уже почти 11% ссудного портфеля банка приходится на займы казахстанцам, чей доход не превышает 50 тысяч тенге на одного члена семьи. При этом доля просроченной задолженности непосредственно у этой категории заёмщиков составляет всего незначительные 0,28%. То есть даже работая с самой низкооплачиваемой частью населения, Жилстройсбербанк обеспечивает возвратность по ипотечным кредитам, и в то же время позволяет гражданам совершать накопления и жить в собственной квартире или доме.
